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금융상식

신용대출
번호 체크사항 내 용 체 크 포 인 트
1 대출한도
금액
금융기관마다 신용한도를 나름대로 정하고 그 범위 내에서 대출한도를 정하고 있음.
과거에는 대출담당자가 손으로 대출금액을 산정하였으나 최근에는 CSS(개인신용 평점시스템)라는 전산시스템으로 자동적으로 대출한도 금액을 산정해주는 추세로 전환되고 있다
창구에서 산정
인터넷을 통한
CSS로 산정
2 상환방법 만기일시상환, 원리금 균등분할상환, 원금균등분할 상환, 거치기간을 두고 상환, 마이너스 대출 등의 방식이 있으며 대출 받는 목적과 소득에 따른 매월상환능력의 정도에 따라 선택이 가능함
만기일시상환
원리금 균등분할상환
원금균등분할  상환
마이너스대출
3 이율(금리) 대출쇼핑시 채무자에게 가장 중요한 선택기준이 됨
최근에는 창구에서 대출 받을 때 보다 인터넷을 통해 대출을 신청할 경우 추가금리 할인 혜택이 있는 경우가 많으므로 대출받을 경우 체크해볼 필요가 있음

창구에서 신청
인터넷으로 신청
주거래은행우대여부
4 대출금리
적용방법
금융기관에서 채무자에게 대출금리를 적용할 경우의 기준을 삼는 방법으로 변동금리제와 고정금리제가 있다.
변동금리는 프라임레이트(기준금리:Prime Rate)와 연동해서 P가 변할때마다 대출금리가 변하는 것이며, 고정금리는 최초 대출시 약정한 금리가 대출만기시까지 적용된다.
최초 대출약정할 경우 향후의 시중금리시장을 어느 정도 예측해보고 금리체계를 선택하는게 바람직하다
변동금리
고정금리
5 대출기간 대출기간은 보통 길수록 좋다고 생각하나 그만큼 이자의 부담도 많아지게 된다.
금융기관은 보통 1-3년 정도의 대출기간을 전제로 자금을 운용하므로 대개의 경우 1-3년 정도의 대출기간이 가장 흔하다.
그러나 기간이 만료되도 연체없이 꾸준하게 이자를 낸 경우라면 연장 또는 대환(재대출)의 형태로 대출금을 계속 사용할 수 있도록 하는 경우가 많다.
단기대출
 (1년 미만)
장기대출
 (1년 이상)
6 부대비용 대출금을 취급하면서 금융기관에서는 몇 가지 명목으로 부대비용을 징수하는 경우가 있는데, 금전소비대차거래에 대해 국가에서 징수하는 인지세, 취급수수료(신용조사수수료) 등이 그것이다. 단기대출
(1년 미만)
장기대출
(1년 이상)
7 연대보증
여부
과거에는 연대보증인이 대출의 전제조건처럼 된 적도 있었으나 최근에는 특별한 경우가 아니고는 입보를 요구하진 않고 있다.
연대보증인은 연쇄적인 개인파산을 불러올 수 있으므로 가급적이면 피하는 것이 물론 좋을 것이다
있음
없음


담보대출
번호 체크사항 내 용 체 크 포 인 트
1 대출한도
금액
아파트의 경우 시세의 약80%정도(또는 부동산시세정보지의 시세하한가의100%)를 감정가로 보고 감정가의 70-80% 수준의 대출금액이 일반적이며, 다가구, 연립주택, 일반주택의 경우 시세의 70% 정도를 감정가로 보고 감정가의 약 70-80% 수준을 대출한다.
그러나 금융기관마다 금리를 차별화하여 좀 더 많은 대출금액을 제시하는 곳도 있으므로 역경매 정보를 제공하는 사이트 등을 이용해서 원하는 금액을 제시하는 금융기관을 선택하는 것도 좋을 것이다.
시세
감정가
담보인정비율
선순위근저당금액
임대금액
임대차보호법에
의한 방공제액
2 상환방법 만기일시상환, 원리금 균등분할상환, 원금균등분할 상환, 거치기간을 두고 상환, 마이너스 대출 등의 방식이 있으며 대출 받는 목적과 소득에 따른 매월상환능력의 정도에 따라 선택이 가능함.
매달 고정적 수입이 있는 차주는 만기시 대출금 전부를 갚는 만기일시 상환방식방식보다는 다달이 대출금의 일부를 갚아가는 분할 상환방식이 상환에 부담이 적어 유리하다.

만기일시상환
원리금 균등분할
상환
원금균등분할상환
마이너스대출
3 이율(금리) 대출쇼핑시 채무자에게 가장 중요한 선택기준이 됨 최근에는 창구에서 대출 받을 때 보다 인터넷을 통해 대출을 신청할 경우 추가금리 할인 혜택이 있는 경우가 많으므로 대출받을 경우 체크해볼 필요가 있음

창구에서 신청
인터넷으로 신청
주거래 은행
우대금리 적용여부
4 대출금리
적용방법
금융기관에서 채무자에게 대출금리를 적용할 경우의 기준을 삼는 방법으로 변동금리제와 고정금리제가 있다.
변동금리는 프라임레이트(기준금리:Prime Rate)와 연동해서 P가 변할때마다 대출금리가 변하는 것이며, 현재 담보대출의 3개월 CD 연동대출은 91몰 CD 유통수익율에 각 금융기관의 가산금리를 덧붙여 대출금리가 결정된다.
CD에 연동되기 때문에 금리가 3개월마다 달라진다.
고정금리는 최초 대출시 약정한 금리가 대출만기시까지 적용된다.
최초 대출약정할 경우 향후의 시중금리시장을 어느 정도 예측해보고 금리체계를 선택하는게 바람직하다
변동금리
고정금리
(+)연동금리
5 대출기간 대출기간은 보통 길수록 좋다고 생각하나 그만큼 이자의 부담도 많아지게 된다.
금융기관은 보통 1-3년 정도의 대출기간을 전제로 자금을 운용하므로 대개의 경우 1-3년 정도의 대출기간이 가장 흔하다.
그러나 기간이 만료되도 연체없이 꾸준하게 이자를 낸 경우라면 연장 또는 대환(재대출)의 형태로 대출금을 계속 사용할 수 있도록 하는 경우가 많다.
단기대출
  (1년 미만)
장기대출
  (1년 이상)
6 부대비용 대출금을 취급하면서 금융기관에서는 몇 가지 명목으로 부대비용을 징수하는 경우가 있는데, 금전소비대차거래에 대해 국가에서 징구하는 인지세, 감정평가수수료(아파트의 경우에는 임대차조사비용으로 갈음), 부동산에 근저당을 설정함에 따른 근저당권설정비용(대출금의 5-6% 정도 소요하나 최근에는 은행에서 대신 부담하기도 한다) 등이 소요된다 인지세
취급수수료
감정평가수수료
근저당권설정비용
(등기권리증
돌려받는 방법)
화재보험가입비
7 조기상환수수료 대출금을 미리 갚을 경우 주로 근저당권설정비용을 면제해 준 곳에서 징수하는 경우가 많으므로 대출신청시 확실하게 파악해두는 것이 좋다 있음
없음